「每天睜開眼就想哭⋯⋯薪水還沒入帳就被利息吃光。」這是陳小姐三年前的真實心聲。如今她笑著遞給我一張「0負債證明書」：「原來債務不是死刑，是重新學理財的機會。」這不是奇蹟，而是掌握關鍵方法的必然結果—— —————————————————— 🚀【真人案例】銀行催收員變身理財顧問的翻身之路 —————————————————— 「被列入黑名單那年，我連超商取貨付款都怕刷卡失敗。」42歲的張先生曾是銀行主管，創業失敗後背負860萬債務。透過「階梯式協商法」，他將12筆貸款整合為單一利率3.5%的還款方案，更在五年償債期間考取國際理財證照，現在專門協助企業主規劃資產結構。 「關鍵在『債務溫度計』檢測。」他從抽屜拿出當年的筆記本，上面密密麻麻寫著： 1. 列出所有債權方與精準金額（連1074元電話費都不放過） 2. 區分「救命債」（房貸/醫療）與「非必要債」（奢侈品分期） 3. 計算每月可動用資金的「黃金37%法則」（收入×0.37=最大還債額） 這套方法讓他意外發現：原來有68%的利息支出來自「非必要債的滾動計息」
